Häufige Fragen zu Immobilien und Finanzierung.

Im ersten Gespräch besprechen wir deine Ausgangslage, deine Ziele und deine offenen Fragen. Anschliessend zeigen wir dir, welche Möglichkeiten bestehen, welche Unterlagen benötigt werden und wie die nächsten Schritte aussehen können.

Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Die Vergütung für eine weiterführende Beratung und Begleitung richtet sich nach dem Umfang des Auftrags und wird vor Beginn der Zusammenarbeit transparent und schriftlich vereinbart.

Ja. Die Beratung kann auf Deutsch oder Tamilisch stattfinden. Komplexe Themen rund um Immobilien und Finanzierung werden verständlich und Schritt für Schritt erklärt.

Sobald alle erforderlichen Unterlagen vollständig vorliegen, kann eine erste Einschätzung meistens innerhalb weniger Arbeitstage erfolgen. Bei komplexen Ausgangslagen oder fehlenden Unterlagen kann die Prüfung mehr Zeit beanspruchen.

Wir erklären dir verständlich, welche Gründe gegen eine Finanzierung sprechen und welche Punkte verbessert werden könnten. Daraus können konkrete nächste Schritte für eine mögliche spätere Finanzierung abgeleitet werden. Eine Finanzierung kann jedoch nicht garantiert werden.

Persönliche und finanzielle Unterlagen werden vertraulich und ausschliesslich für den vereinbarten Zweck verwendet. Eine Weitergabe an mögliche Finanzierungspartner erfolgt nur im Rahmen des erteilten Auftrags und mit deiner Zustimmung.

Für selbstbewohntes Wohneigentum werden normalerweise mindestens 20 % Eigenmittel benötigt. Bei einem Kaufpreis von CHF 1’000’000 entspricht das CHF 200’000. Die restlichen CHF 800’000 können grundsätzlich über eine Hypothek finanziert werden.

Für selbstbewohntes Wohneigentum können grundsätzlich Gelder aus der Pensionskasse und der Säule 3a eingesetzt werden. Mindestens 10 % des von der Bank anerkannten Immobilienwertes müssen jedoch aus Mitteln stammen, die nicht aus der Pensionskasse kommen.

Zusätzlich können Kosten für Notariat, Grundbuch, Handänderungssteuer oder -gebühren sowie den Schuldbrief entstehen. Die genaue Höhe unterscheidet sich je nach Kanton, Objekt und persönlicher Situation. Auch für Renovationen und unerwartete Ausgaben sollten Reserven eingeplant werden.

Die Finanzierung basiert grundsätzlich auf dem tieferen Wert aus Kaufpreis und Bankbewertung. Kostet eine Immobilie CHF 1’000’000, wird aber nur mit CHF 900’000 bewertet, können ungefähr CHF 280’000 eigene Mittel notwendig werden.

Die Tragbarkeit zeigt, ob das Einkommen langfristig ausreicht, um Zinsen, Amortisation sowie Unterhalts- und Nebenkosten zu bezahlen. Die kalkulatorischen Wohnkosten sollten normalerweise nicht mehr als ungefähr ein Drittel des nachhaltigen Bruttoeinkommens ausmachen.

Amortisation bedeutet, dass ein Teil der Hypothek schrittweise zurückbezahlt wird. Dies kann direkt durch eine Reduktion der Hypothek oder indirekt über eine verpfändete Säule 3a erfolgen.

Eine Festhypothek bietet einen festen Zinssatz und eine hohe Planungssicherheit. Bei einer SARON-Hypothek kann sich der Zinssatz verändern. Welche Lösung geeignet ist, hängt von der persönlichen Situation, der finanziellen Reserve und dem individuellen Sicherheitsbedürfnis ab.

Eine Erhöhung kann möglich sein, wenn genügend Belehnungsreserve vorhanden ist und die Tragbarkeit weiterhin erfüllt wird. Zusätzlich prüft der Finanzierungspartner den Verwendungszweck und den möglichen zukünftigen Wert der Immobilie.

Nein. Bei Renditeobjekten verlangen Finanzierungspartner meistens mehr Eigenmittel. Zusätzlich werden die Mieteinnahmen, mögliche Leerstände, der Unterhalt und die langfristige Wirtschaftlichkeit der Immobilie geprüft.